Baisse des prix des maisons en Ontario : Impact pour acheteurs et vendeurs

Le marché immobilier de l’Ontario connaît un changement significatif, avec les prix des maisons qui commencent à baisser pour la première fois depuis des années. Cela marque un net écart par rapport à la croissance rapide observée pendant la pandémie, créant un nouveau paysage pour les acheteurs et les vendeurs à travers la province.

Points clés :

• Les prix des maisons sont en baisse active, une tendance qui n’a pas été observée de manière constante depuis plus de vingt ans.
• L’activité du marché est lente, en particulier pendant la cruciale saison printanière.
• Des niveaux d’inventaire élevés donnent aux acheteurs un pouvoir de négociation important.
• Les acheteurs d’une première maison jouent un rôle vital, soutenus par divers incitatifs.
• L’incertitude économique externe ajoute à l’hésitation du marché.

Un net changement : Les prix baissent

Les professionnels de l’immobilier en Ontario observent des conditions de marché inédites depuis plus de vingt ans. Peggy Hill, une courtière immobilière de la région de Barrie avec 22 ans d’expérience, note que si le marché immobilier est cyclique, ce ralentissement actuel est significatif.

« C’est la première fois que je peux honnêtement vous dire que nous avons eu une baisse », déclare Hill, se remémorant seulement une brève pause en 2008/09 avant des années d’appréciation constante. La saison printanière typique, habituellement très active, ne s’est pas non plus matérialisée cette année.

De plus, la Banque du Canada a récemment annoncé qu’elle maintiendrait son taux directeur stable à 2,75 % (en date du 4 juin), ce qui a un impact sur les coûts d’emprunt et l’abordabilité pour les acheteurs. [En savoir plus sur les décisions relatives aux taux d’intérêt de la Banque du Canada]

Les attentes des vendeurs face à la nouvelle réalité

Dans un marché en appréciation rapide, les vendeurs poussent souvent pour des prix plus élevés, et les agents conseillent la patience. Cependant, Hill explique que cette dynamique s’est inversée.

« Ces jours sont révolus », dit-elle. « Maintenant, si vous voyez un client et qu’il ne veut pas écouter et veut essayer [un prix plus élevé], la prochaine fois que vous le verrez, vous inscrirez sa propriété à un prix inférieur à celui que vous aviez suggéré la première fois. »

Cette pression a conduit à des baisses de prix tangibles. Des maisons évaluées à 1 million de dollars il y a un an se vendent maintenant entre 800 000 et 900 000 dollars. De plus, le fait que les maisons restent sur le marché pendant des périodes prolongées n’est plus un signe de difficulté, mais la nouvelle norme, réduisant ainsi le pouvoir de négociation de l’acheteur basé uniquement sur le temps d’inscription.

Des niveaux d’inventaire en hausse donnent le pouvoir aux acheteurs

Un problème fondamental à l’origine de la baisse des prix est le déséquilibre entre l’offre et la demande. De nombreuses régions ont maintenant une abondance de maisons à vendre, mais moins d’acheteurs actifs.

Alors que des marchés comme le comté de Simcoe pourraient être plus habitués aux conditions fluctuantes, la tendance est particulièrement marquée sur les marchés de Toronto et du Grand Toronto (GTA).

Hill souligne que Toronto dispose actuellement d’environ cinq mois d’inventaire immobilier. Cela signifie que si aucune nouvelle propriété n’était mise en vente, il faudrait environ cinq mois pour vendre tout ce qui est actuellement disponible. Pour les vendeurs de Toronto, habitués à un roulement beaucoup plus rapide, cette stagnation est un changement significatif. À mesure que les propriétés restent sur le marché, les vendeurs recourent de plus en plus aux réductions de prix pour attirer les offres.

Les acheteurs d’une première maison deviennent des moteurs clés du marché

Malgré le ralentissement général, un segment crucial du marché intervient : les acheteurs d’une première maison. Selon Hill, ces acheteurs sont essentiels à l’écosystème du marché, permettant aux vendeurs d’une première maison de passer à une propriété plus grande.

« Ce sont eux qui font bouger les marchés et les gens ne réalisent pas à quel point ils sont importants », déclare Hill.

Plusieurs incitatifs gouvernementaux sont conçus pour soutenir ce groupe, notamment un crédit d’impôt de 1 500 $ et des remboursements potentiels de la TPS/TVH sur les nouvelles constructions. Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un autre outil conçu pour aider les futurs propriétaires à économiser. En savoir plus sur le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

Le gouvernement fédéral a également annoncé des mesures pour permettre aux acheteurs d’une première maison d’accéder à une période d’amortissement hypothécaire de 30 ans pour certaines hypothèques. Explorer les termes hypothécaires et les périodes d’amortissement

Dans de nombreuses régions en dehors du GTA immédiat, ce changement de marché signifie que les acheteurs d’une première maison pourraient même être en mesure de s’offrir une maison individuelle au lieu d’un petit condo seulement.

Steven et Céline, acheteurs d'une première maison, souriant et célébrant devant leur nouvelle maison.

Le ralentissement frappe le marché des condos le plus durement

Alors que des efforts ont été faits pour augmenter l’offre de logements par la construction de condominiums, en particulier dans les centres urbains comme Toronto, le marché des condos est actuellement en difficulté. Hill explique que ce segment fonctionne mieux lorsque les taux d’intérêt sont élevés, poussant les acheteurs vers des unités plus petites et plus abordables. Lorsque les taux sont plus bas, les acheteurs préfèrent souvent les maisons individuelles, choisissant de payer les coûts hypothécaires plutôt que les frais de condo.

À Toronto, de nombreux condos nouvellement construits sont petits (environ 500 pieds carrés), conçus principalement pour les investisseurs plutôt que pour les familles. Hill remet en question la pertinence de ces unités pour les familles qui s’agrandissent, notant que les acheteurs se désistent et que les investisseurs hésitent à entrer sur le marché étant donné l’incertitude actuelle.

L’abordabilité pousse à la vie multigénérationnelle

Avec les coûts élevés d’achat et de location, une tendance croissante est le retour à la vie multigénérationnelle. De nombreuses propriétés comportent maintenant des logements secondaires (suite intergénérationnelle) ou un potentiel de location, facilitant ainsi la cohabitation des familles pour gérer les dépenses.

« Les gens emménagent ensemble parce que la vie est toujours si peu abordable », observe Hill. Pour les jeunes adultes, naviguer sur les marchés actuels de la location et de l’accession à la propriété est particulièrement difficile. Bien que les taux d’intérêt aient diminué, les loyers ne se sont pas ajustés proportionnellement, ce qui rend l’achat potentiellement plus abordable que la location pour certains acheteurs d’une première maison, à condition qu’ils puissent surmonter l’obstacle initial d’une mise de fonds.

De nombreux propriétaires de longue date choisissent de rester sur place

Inversement, de nombreux propriétaires plus âgés, en particulier les retraités et les baby-boomers, ne réduisent pas la taille de leur propriété malgré le fait qu’ils pourraient avoir plus d’espace que nécessaire. Avec des hypothèques souvent remboursées, ils sont à l’aise financièrement et émotionnellement ancrés dans leurs quartiers.

Hill note que ces vendeurs « s’accrochent à leurs maisons » en raison de l’incertitude générale du marché. Rester dans une maison payée est souvent beaucoup moins cher que de louer ou d’acheter quelque chose de plus petit dans l’environnement actuel, ce qui leur permet de maintenir leur indépendance et leur stabilité financière.

L’incertitude économique ajoute à l’hésitation du marché

Au-delà des taux d’intérêt et de l’inventaire, des facteurs économiques externes impactent la confiance du marché. Hill souligne l’impact potentiel des tarifs affectant des industries comme l’automobile et l’acier, qui peuvent entraîner une incertitude d’emploi dans des municipalités spécifiques.

Cette incertitude est un facteur de dissuasion important pour les acheteurs et les vendeurs potentiels. Si l’inabordabilité peut être gérée en économisant ou en ajustant les attentes, l’incertitude économique laisse les gens dans le doute quant à leurs finances futures, rendant les décisions majeures comme l’achat ou la vente d’une maison beaucoup plus risquées.

Perspective : Un marché d’acheteurs, avec des bémols

Pour l’instant, le marché favorise indéniablement les acheteurs. L’augmentation de l’inventaire et la baisse des prix offrent des opportunités de négociation et de trouver une meilleure valeur par rapport aux dernières années. Cependant, l’incertitude générale, alimentée par des facteurs économiques et un changement potentiel de la position de la Banque du Canada, signifie que les acheteurs et les vendeurs naviguent en terrain inconnu.

La direction future du marché dépend de la politique des taux d’intérêt, de la stabilité économique et de l’interaction continue entre l’offre et la demande.