À compter du 1er décembre 2024, treize grandes banques canadiennes introduiront des comptes bancaires à faible coût modernisés dont les frais mensuels maximaux sont plafonnés à 4 $. Cette initiative, menée par le gouvernement du Canada et l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), vise à rendre les services bancaires essentiels plus abordables et accessibles pour tous les Canadiens.
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Points clés à retenir :
- Les nouveaux comptes bancaires à faible coût ne coûteront pas plus de 4 $ par mois.
- Ces comptes incluront des caractéristiques bonifiées, telles que 50 % plus d’opérations et les virements Interac illimités.
- Certains groupes peuvent être admissibles à des comptes sans frais selon des critères précis.
- L’initiative implique 13 grandes institutions financières à travers le Canada.
Qu’est-ce qui change avec les frais de compte bancaire?
Actuellement, de nombreuses banques canadiennes facturent des frais mensuels pour les comptes chèques qui peuvent varier considérablement, souvent entre 3,95 $ et 14,95 $. La nouvelle initiative soutenue par le gouvernement plafonne à 4 $ les frais mensuels maximaux pour les comptes à faible coût désignés auprès des institutions participantes.
Ce changement est une étape importante pour réduire les obstacles financiers et garantir que chacun puisse accéder aux fonctions bancaires nécessaires sans coûts prohibitifs.
Caractéristiques bonifiées pour les comptes à faible coût
Au-delà du plafond de 4 $, ces nouveaux comptes offriront des services améliorés par rapport aux options de base existantes. Les Canadiens bénéficieront d’une augmentation de 50 % du nombre d’opérations autorisées chaque mois. Surtout, ces comptes incluront également les virements Interac illimités, une méthode populaire pour envoyer et recevoir de l’argent par voie électronique.
Cette mesure répond aux commentaires selon lesquels les options à faible coût existantes étaient trop restrictives pour les besoins de nombreux utilisateurs, en particulier dans une économie numérique où les virements électroniques sont courants.
Vue rapprochée de diverses cartes de crédit et de débit étalées sur une surface.
Qui est admissible aux services bancaires sans frais?
En plus de l’option à faible coût à 4 $, certains Canadiens peuvent être admissibles à l’exonération complète des frais mensuels, bénéficiant ainsi d’un compte sans frais. Bien que les critères spécifiques puissent varier légèrement selon les banques, l’admissibilité comprend généralement :
- Les nouveaux arrivants au Canada
- Les Autochtones
- Les personnes bénéficiant de l’aide sociale dans le cadre de programmes provinciaux ou territoriaux désignés
- Les personnes titulaires d’un certificat valide pour le crédit d’impôt pour personnes handicapées, ainsi que les membres de leur famille qui les soutiennent
Ces dispositions visent à soutenir les populations vulnérables et celles confrontées à des défis financiers spécifiques.
Institutions financières participantes
L’engagement d’offrir ces comptes bonifiés à faible coût et sans frais provient de 13 banques opérant au Canada. Celles-ci comprennent un mélange de grandes banques nationales et d’institutions plus petites :
- Alterna Bank
- BMO (Banque de Montréal)
- CIBC
- Hana Bank Canada
- ICICI Bank
- Industrial Commercial Bank of China
- Innovation Federal Credit Union
- Laurentian Bank
- Banque Nationale
- Banque Royale du Canada (RBC)
- Banque Scotia
- Banque Tangerine
- TD Bank (Banque Toronto-Dominion)
Cette large participation garantit que les nouvelles options de compte seront largement disponibles partout au pays.
La main d'une personne utilisant le clavier d'un guichet automatique bancaire pour effectuer une opération.
Obligations des banques et transparence
Dans le cadre de cette initiative, les banques participantes sont tenues de rendre l’information sur ces nouveaux comptes à faible coût et sans frais facilement accessible. Cela inclut l’affichage clair des détails en ligne et dans les succursales bancaires physiques. Le personnel bancaire recevra également une formation pour informer efficacement les clients de ces options et les aider à déterminer leur admissibilité. Cet accent mis sur la transparence vise à faciliter la tâche des Canadiens pour trouver et accéder aux comptes qui correspondent le mieux à leurs besoins.
Actuellement, certaines banques offrent déjà des services bancaires de base pour 4 $ par mois, s’adressant principalement aux jeunes, aux étudiants, aux aînés bénéficiant du Supplément de revenu garanti (SRG) et aux bénéficiaires d’un Régime enregistré d’épargne-invalidité (REÉI). La nouvelle initiative élargit l’accès et améliore les caractéristiques pour un plus grand nombre de Canadiens.
Ce que cela signifie pour les Canadiens
L’introduction de ces comptes bancaires à faible coût et sans frais modernisés représente une évolution positive pour les consommateurs. Elle garantit l’accès aux services bancaires numériques essentiels, y compris les virements électroniques, à un prix prévisible et abordable. Les personnes qui pourraient être admissibles à des comptes sans frais devraient vérifier leur admissibilité auprès des banques participantes à compter du 1er décembre. Cette mesure vise à accroître l’inclusion financière et à réduire le coût des services bancaires quotidiens partout au Canada.