{"id":1922,"date":"2025-06-01T09:03:49","date_gmt":"2025-06-01T13:03:49","guid":{"rendered":"https:\/\/mighty-technologies.com\/prendre-sa-retraite-avec-une-hypotheque-une-realite-croissante-au-canada\/"},"modified":"2025-06-01T09:03:49","modified_gmt":"2025-06-01T13:03:49","slug":"prendre-sa-retraite-avec-une-hypotheque-une-realite-croissante-au-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mighty-technologies.com\/fr\/affaires\/prendre-sa-retraite-avec-une-hypotheque-une-realite-croissante-au-canada\/","title":{"rendered":"Prendre sa retraite avec une hypoth\u00e8que : une r\u00e9alit\u00e9 croissante au Canada"},"content":{"rendered":"

Un nombre important de Canadiens \u00e0 l’approche de la retraite s’attendent \u00e0 conserver leur dette hypoth\u00e9caire pendant leurs ann\u00e9es d’or, un changement par rapport aux g\u00e9n\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes. Selon un r\u00e9cent sondage de Royal LePage, pr\u00e8s d’un tiers (29 %) des Canadiens pr\u00e9voyant prendre leur retraite en 2025 ou 2026 anticipent encore avoir des paiements hypoth\u00e9caires. Cette tendance met en \u00e9vidence l’\u00e9volution du paysage financier pour les retrait\u00e9s et souligne le besoin critique de planification strat\u00e9gique.<\/p>\n

Le principal point \u00e0 retenir ? Prendre sa retraite avec une hypoth\u00e8que devient plus courant, mais cela exige une gestion financi\u00e8re minutieuse et l’exploration de toutes les options disponibles.<\/p>\n

Pourquoi de plus en plus de Canadiens font face \u00e0 une dette hypoth\u00e9caire \u00e0 la retraite<\/h2>\n

Plusieurs facteurs contribuent \u00e0 cette tendance croissante. L’une des principales raisons est simplement l’achat d’une maison plus tard dans la vie. Comme le note le planificateur financier Jason Evans, les gens entrent sur le march\u00e9 immobilier \u00e0 un \u00e2ge plus avanc\u00e9.<\/p>\n

\u00c0 cela s’ajoute l’option de p\u00e9riodes d’amortissement plus longues, atteignant maintenant 30 ans. Cela prolonge les paiements hypoth\u00e9caires plus loin dans ce qui \u00e9tait traditionnellement consid\u00e9r\u00e9 comme la phase de retraite. Shawn Zigelstein de Royal LePage ajoute que les Canadiens sont plus \u00e0 l’aise avec le fait de conserver des dettes plus tard dans la vie, en partie parce que certains peuvent continuer \u00e0 travailler ou avoir un revenu disponible suffisant par la suite. Cependant, l’attente d’avoir sa maison enti\u00e8rement pay\u00e9e au moment de la retraite est moins courante.<\/p>\n

Ben McCabe, PDG de Bloom Financial, qui travaille avec des Canadiens \u00e2g\u00e9s de 55 ans et plus, confirme qu’il s’agit d’une situation r\u00e9pandue parmi sa client\u00e8le. Pour une grande majorit\u00e9 (80 %) de ses clients, prendre sa retraite avec une hypoth\u00e8que est une r\u00e9alit\u00e9 qu’ils g\u00e8rent.<\/p>\n

G\u00e9rer ses finances \u00e0 la retraite avec une hypoth\u00e8que<\/h2>\n

Bien que prendre sa retraite avec une hypoth\u00e8que soit r\u00e9alisable, cela pr\u00e9sente des d\u00e9fis. Evans souligne les pi\u00e8ges potentiels.<\/p>\n

Une tentation est de retirer les prestations du R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC) plus t\u00f4t pour aider \u00e0 la liquidit\u00e9. Cependant, attendre jusqu’\u00e0 70 ans se traduit g\u00e9n\u00e9ralement par des paiements mensuels \u00e0 vie plus \u00e9lev\u00e9s, offrant une plus grande valeur globale du programme.<\/p>\n

Une autre pr\u00e9occupation est la gestion des investissements. Une hypoth\u00e8que signifie des d\u00e9penses mensuelles fixes plus \u00e9lev\u00e9es. Les retrait\u00e9s pourraient avoir besoin de retirer davantage de leurs placements pour couvrir ces co\u00fbts. Cela peut fonctionner sur des march\u00e9s forts, mais un repli pourrait les forcer \u00e0 vendre des actifs \u00e0 perte simplement pour respecter leurs obligations. Ce risque est particuli\u00e8rement pertinent pour les baby-boomers qui peuvent avoir une richesse immobili\u00e8re importante, mais des actifs liquides ou des revenus limit\u00e9s.<\/p>\n

\"GraphiqueGraphique d'actualit\u00e9s Business Matters discutant des niveaux d'endettement croissants au Canada<\/em><\/p>\n

[Comprendre vos sources de revenus \u00e0 la retraite]<\/p>\n

Acc\u00e9der \u00e0 la valeur nette de votre maison<\/h2>\n

Pour ceux qui ont une valeur nette consid\u00e9rable dans leur maison mais des liquidit\u00e9s limit\u00e9es, exploiter la valeur de leur maison est une option.<\/p>\n

Marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires (MCH)<\/h3>\n

Une MCH permet aux propri\u00e9taires d’emprunter en utilisant la valeur de leur maison comme garantie. Bien qu’utile pour les jeunes personnes ayant des revenus d’emploi pour couvrir les paiements d’int\u00e9r\u00eat, elle peut ne pas \u00eatre id\u00e9ale pour les retrait\u00e9s d\u00e9j\u00e0 confront\u00e9s \u00e0 des flux de tr\u00e9sorerie serr\u00e9s.<\/p>\n

Hypoth\u00e8ques invers\u00e9es<\/h3>\n

Sp\u00e9cialement con\u00e7ue pour les Canadiens \u00e2g\u00e9s de 55 ans et plus, une hypoth\u00e8que invers\u00e9e est un pr\u00eat sur la valeur de la maison avec une diff\u00e9rence cl\u00e9 : aucun paiement mensuel n’est requis. Le pr\u00eat (capital et int\u00e9r\u00eats accumul\u00e9s) n’est d\u00fb que lorsque le propri\u00e9taire d\u00e9c\u00e8de ou vend la maison et d\u00e9m\u00e9nage.<\/p>\n

McCabe souligne que de nombreux Canadiens \u00e2g\u00e9s utilisent une hypoth\u00e8que invers\u00e9e pour remplacer leur hypoth\u00e8que traditionnelle existante. Cela lib\u00e8re un revenu mensuel important qui servait auparavant aux paiements hypoth\u00e9caires, permettant ainsi une meilleure liquidit\u00e9 pour les d\u00e9penses de subsistance \u00e0 la retraite.<\/p>\n

\"ImageImage fixe de vid\u00e9o sur la cr\u00e9ation d'un plan financier complet pour la retraite<\/em><\/p>\n

[Une hypoth\u00e8que invers\u00e9e vous convient-elle ?]<\/p>\n

R\u00e9duire la taille de son logement comme option<\/h2>\n

R\u00e9duire la taille de son logement est une autre voie que de nombreux Canadiens envisagent pour g\u00e9rer leurs finances \u00e0 la retraite, y compris le remboursement d’une hypoth\u00e8que. Le sondage de Royal LePage a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 44 % des personnes approchant de la retraite pr\u00e9voient de r\u00e9duire la taille de leur logement d’ici deux ans, tandis que 47 % ne le pr\u00e9voient pas.<\/p>\n

Parmi ceux qui pr\u00e9voient de r\u00e9duire la taille de leur logement, les condominiums standard \u00e9taient le choix le plus populaire (43 %), suivis des communaut\u00e9s de retrait\u00e9s (25 %). Moins nombreux ont pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 r\u00e9duire la taille pour une maison individuelle (16 %) ou jumel\u00e9e (11 %).<\/p>\n

R\u00e9duire la taille de son logement peut lib\u00e9rer une valeur nette importante, en particulier sur les march\u00e9s \u00e0 forte valeur. Cependant, Evans avertit que trouver une maison convenable et moins ch\u00e8re peut \u00eatre difficile, n\u00e9cessitant parfois un d\u00e9m\u00e9nagement dans une autre r\u00e9gion pour lib\u00e9rer une valeur nette significative. Il est crucial de suivre de pr\u00e8s le march\u00e9 immobilier si la r\u00e9duction de la taille de son logement fait partie du plan de retraite.<\/p>\n

\"GraphiqueGraphique d'actualit\u00e9s Business Matters discutant des tendances du march\u00e9 immobilier canadien<\/em><\/p>\n

[Tendances immobili\u00e8res ayant un impact sur les a\u00een\u00e9s]<\/p>\n

La planification est primordiale<\/h2>\n

La r\u00e9alit\u00e9 de prendre sa retraite avec une hypoth\u00e8que est bien pr\u00e9sente pour de nombreux Canadiens. Bien que cela pr\u00e9sente des d\u00e9fis financiers, comprendre les options \u2013 de la gestion de la dette et des investissements existants \u00e0 l’exploration de solutions bas\u00e9es sur la valeur nette de la maison comme les hypoth\u00e8ques invers\u00e9es ou la r\u00e9duction de la taille de son logement \u2013 est crucial. Une planification financi\u00e8re proactive adapt\u00e9e aux circonstances individuelles est essentielle pour naviguer avec succ\u00e8s la retraite avec des obligations hypoth\u00e9caires.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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